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齐商银行滨州分行:把根扎到服务实体经济的最深处

2017-09-14 08:48 来源:滨州日报/滨州网 0条评语

摘要: 近年来,齐商银行滨州分行认真贯彻监管要求并紧紧围绕当地政府支持小微企业及“三农”发展的政策措施,积极担当,服务小微和“三农”,取得了明显效果。

推荐关键字 齐商银行滨州分行

  齐商银行滨州分行作为首家入驻滨州的异地金融机构,十年来紧紧围绕“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位,走“精细化、特色化,多元化”之路,坚定不移地以服务中小、支持当地实体经济发展为己任,积极响应山东省新旧动能转换政策,自觉履行提升服务实体经济质效的主体责任,成为支持当地经济社会发展的重要力量。

  坚持创新发展,提升服务“三农”和小微企业金融服务水平

  近年来,齐商银行滨州分行认真贯彻监管要求并紧紧围绕当地政府支持小微企业及“三农”发展的政策措施,积极担当,服务小微和“三农”,取得了明显效果。

  加大资源整合力度,成立了专门为小微企业服务的小微企业金融服务中心,引进德国IPC技术全流程风险控制体系,根据中小企业“短、频、急”的融资特点,在客户评级、营销管理、审批流程、产品配置、风险控制等方面创新机制,实行“量身定做”、“规模切块”的优先扶持政策,通过专业化分工和流水线式的操作,满足中小企业特有的融资需求。截至2017年上半年,齐商银行滨州分行小微贷款余额443992万元,较年初增长4.61个百分点,超出总贷款增速2.23个百分点;小微贷款户数965户,较年初增长了78户,小微企业审贷通过率较上年同期有所增加,全面完成“三个不低于”监管指标。

  不断完善和创新融资担保渠道,近几年来,通过林权质押、股权质押、海域权质押以及保险担保等方式,有力支持了一批“三农”及小微企业的发展。山东滨州西港化工码头有限公司拥有1000吨位码头1个、3000吨位码头3个、合法持有国家海洋渔业局颁发的《海域权使用证书》,针对这一情况该行积极向上级行寻求帮助,通过上下联动,最终以海域权质押的担保方式为该企业提供了500万元的贷款支持。而该笔海域权质押方式授信业务的成功办理,开辟了滨州市滨海企业的融资新途径。

  2016年以来该行在信贷政策、贷款规模等方面进一步向“三农”倾斜,创新办理了“农机贷”贷款产品,将银行、政府、经销商和农户紧密联合在一起,解决了农民申请贷款无合适抵押物和担保问题,同时由补贴和经销商担保作为双重保障,规避了银行的授信风险。截至6月底,该行已累计发放农机类贷款55户,金额266.8万元。

  为满足城乡个体及客户创业的多元化、多层次需求,该行先后推出了深受广大创业者欢迎的“手拉手组团贷”、“抵押扩容贷”以及通过引进德国IPC微贷技术的“鑫易贷”“薪金贷”“鑫车贷”等贷款品种。

  转变自身经营模式,降低企业融资成本,积极支持产业转型升级,满足重点领域金融需求

  齐商银行滨州分行针对当地经济放缓、转型升级压力大、利润空间收窄的局面,对企业分类全策适用展期、借新还旧、重组等方式,不断为其降低融资成本,促进实体经济发展作出努力。

齐商银行滨州分行作为首家入驻滨州的异地金融机构,十年来紧紧围绕“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位,走“精细化、特色化,多元化”之路,坚定不移地以服务中小、支持当地实体经济发展为己任,积极响应山东省新旧动能转换政策,自觉履行提升服务实体经济质效的主体责任,成为支持当地经济社会发展的重要力量。

  坚持创新发展,提升服务“三农”和小微企业金融服务水平

  近年来,齐商银行滨州分行认真贯彻监管要求并紧紧围绕当地政府支持小微企业及“三农”发展的政策措施,积极担当,服务小微和“三农”,取得了明显效果。

  加大资源整合力度,成立了专门为小微企业服务的小微企业金融服务中心,引进德国IPC技术全流程风险控制体系,根据中小企业“短、频、急”的融资特点,在客户评级、营销管理、审批流程、产品配置、风险控制等方面创新机制,实行“量身定做”、“规模切块”的优先扶持政策,通过专业化分工和流水线式的操作,满足中小企业特有的融资需求。截至2017年上半年,齐商银行滨州分行小微贷款余额443992万元,较年初增长4.61个百分点,超出总贷款增速2.23个百分点;小微贷款户数965户,较年初增长了78户,小微企业审贷通过率较上年同期有所增加,全面完成“三个不低于”监管指标。

  不断完善和创新融资担保渠道,近几年来,通过林权质押、股权质押、海域权质押以及保险担保等方式,有力支持了一批“三农”及小微企业的发展。山东滨州西港化工码头有限公司拥有1000吨位码头1个、3000吨位码头3个、合法持有国家海洋渔业局颁发的《海域权使用证书》,针对这一情况该行积极向上级行寻求帮助,通过上下联动,最终以海域权质押的担保方式为该企业提供了500万元的贷款支持。而该笔海域权质押方式授信业务的成功办理,开辟了滨州市滨海企业的融资新途径。

  2016年以来该行在信贷政策、贷款规模等方面进一步向“三农”倾斜,创新办理了“农机贷”贷款产品,将银行、政府、经销商和农户紧密联合在一起,解决了农民申请贷款无合适抵押物和担保问题,同时由补贴和经销商担保作为双重保障,规避了银行的授信风险。截至6月底,该行已累计发放农机类贷款55户,金额266.8万元。

  为满足城乡个体及客户创业的多元化、多层次需求,该行先后推出了深受广大创业者欢迎的“手拉手组团贷”、“抵押扩容贷”以及通过引进德国IPC微贷技术的“鑫易贷”“薪金贷”“鑫车贷”等贷款品种。

  转变自身经营模式,降低企业融资成本,积极支持产业转型升级,满足重点领域金融需求

  齐商银行滨州分行针对当地经济放缓、转型升级压力大、利润空间收窄的局面,对企业分类全策适用展期、借新还旧、重组等方式,不断为其降低融资成本,促进实体经济发展作出努力。

  

  结合监管部门防范化解突出风险、严守不发生系统性风险底线要求,该行加大了对重点地区、重点领域、重点客户的风险排查。对已经出现风险的客户,区分情况,坚持“一户一策”、“一笔一策”的原则,尽量通过收回再贷、展期续贷、降低利率保证金重组等方式,帮助企业节约成本、渡过暂时性难关,缓释潜在风险。截至2017年6月底,该行为55户企业办理60笔借新还旧业务,金额达4.05亿元,至少为企业降低财务成本120万元。

  对符合国家产业政策和信贷投放政策,担保或抵押手续合规、完善的前提下,对由于受外部市场环境影响,经营暂时有困难,流动资金紧张的企业坚持做到不惜贷、不抽贷、不压贷,最大限度地减少企业财务负担,保证实体经济的稳定经营。截至2017年6月底,该行为29家企业降低利率涉及金额2.2亿元,每年节约费用约245万元。

  该行除开证、押汇、发票融资等传统贸易融资产品外,积极推动跨境人民币、福费廷、同业合作等业务。目前,该行累计新增表内贸易融资3213万美元,其中,进口押汇2243万美元,出口贸易融资970万美元,融资利率区间为2%~5.2%,平均利率成本为4.67%,相当于一年期贷款基准利率(4.35%)上浮7.46%。按照金融机构一年期贷款基准利上浮30%利率水平测算,累计为涉外企业节省融资成本25.38万美元。

  齐商银行滨州分行积极参与滨州市重点项目的资金投入。2017年度,分行参与了以工商银行为牵头行的山东龙马重科有限公司年产10万吨大型高端铸件机加工项目银团贷款,贷款份额3000万元,期限、担保和利率条件依照银团协议执行。

  通过增提创进走访活动,加强银企对接实施差异化信贷政策

  以“三去一降一补”为政策引导,结合自2017年3月“增提创”主题年活动,深入实施差异化信贷政策,对涉及民生领域、战略性新兴产业、医药卫生领域、文化创意产业、先进制造业、商业流通领域的具有核心优势和一定规模、发展前景良好的企业积极介入;审慎介入房地产及建筑行业,对行业内企业实行区别对待、有扶有控原则;限制介入“两高一剩”行业,并实行区别对待、有扶有控原则;对不符合国家节能减排政策规定,以及国家明令淘汰的落后产能的企业与项目、信用差和有恶意不良信用记录的企业,长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”以及环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能禁入及退出。截至2017年6月末,该行共走访企业50家,项目及园区6处,制定一对一金融服务方案46个,对符合政策的企业累计新增授信17300万元,贷款余额及其他融资余额较走访前分别增加了12000万元、5900万元,为经济发展注入新的活力。

  2017年上半年,该行累计处置不良贷款1.21亿元,其中通过重组等方式处置1.12亿元, 从“僵尸企业”腾出规模投向其他发展前景良好的实体经济,充分发挥资金的经济效益。

 

  结合监管部门防范化解突出风险、严守不发生系统性风险底线要求,该行加大了对重点地区、重点领域、重点客户的风险排查。对已经出现风险的客户,区分情况,坚持“一户一策”、“一笔一策”的原则,尽量通过收回再贷、展期续贷、降低利率保证金重组等方式,帮助企业节约成本、渡过暂时性难关,缓释潜在风险。截至2017年6月底,该行为55户企业办理60笔借新还旧业务,金额达4.05亿元,至少为企业降低财务成本120万元。

  对符合国家产业政策和信贷投放政策,担保或抵押手续合规、完善的前提下,对由于受外部市场环境影响,经营暂时有困难,流动资金紧张的企业坚持做到不惜贷、不抽贷、不压贷,最大限度地减少企业财务负担,保证实体经济的稳定经营。截至2017年6月底,该行为29家企业降低利率涉及金额2.2亿元,每年节约费用约245万元。

  该行除开证、押汇、发票融资等传统贸易融资产品外,积极推动跨境人民币、福费廷、同业合作等业务。目前,该行累计新增表内贸易融资3213万美元,其中,进口押汇2243万美元,出口贸易融资970万美元,融资利率区间为2%~5.2%,平均利率成本为4.67%,相当于一年期贷款基准利率(4.35%)上浮7.46%。按照金融机构一年期贷款基准利上浮30%利率水平测算,累计为涉外企业节省融资成本25.38万美元。

  齐商银行滨州分行积极参与滨州市重点项目的资金投入。2017年度,分行参与了以工商银行为牵头行的山东龙马重科有限公司年产10万吨大型高端铸件机加工项目银团贷款,贷款份额3000万元,期限、担保和利率条件依照银团协议执行。

  通过增提创进走访活动,加强银企对接实施差异化信贷政策

  以“三去一降一补”为政策引导,结合自2017年3月“增提创”主题年活动,深入实施差异化信贷政策,对涉及民生领域、战略性新兴产业、医药卫生领域、文化创意产业、先进制造业、商业流通领域的具有核心优势和一定规模、发展前景良好的企业积极介入;审慎介入房地产及建筑行业,对行业内企业实行区别对待、有扶有控原则;限制介入“两高一剩”行业,并实行区别对待、有扶有控原则;对不符合国家节能减排政策规定,以及国家明令淘汰的落后产能的企业与项目、信用差和有恶意不良信用记录的企业,长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”以及环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能禁入及退出。截至2017年6月末,该行共走访企业50家,项目及园区6处,制定一对一金融服务方案46个,对符合政策的企业累计新增授信17300万元,贷款余额及其他融资余额较走访前分别增加了12000万元、5900万元,为经济发展注入新的活力。

  2017年上半年,该行累计处置不良贷款1.21亿元,其中通过重组等方式处置1.12亿元, 从“僵尸企业”腾出规模投向其他发展前景良好的实体经济,充分发挥资金的经济效益。

滨州日报/滨州网记者 樊飞 通讯员 曾洵

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