填清单、算成本，这样贷款更阳光、更省钱！

填清单、算成本，这样贷款更阳光、更省钱！

——滨州市明示企业贷款综合融资成本试点成效初显

“不算不要紧，一算省9万！真是太感谢你们了！”滨州某建设集团负责人在和邮储银行滨州市分行共同填写《企业贷款综合融资成本清单》时表示。“一直认为这些费用应该由我们承担，但填写‘贷款明白纸’后，才知道银行已替我们承担了，真是没想到现在金融减费让利政策这么好。”得知银行已为自己付清了申办贷款产生的资产评估费和抵押登记费后，该企业对金融工作满意度进一步提升。

这位企业负责人口中的“贷款明白纸”源自今年中国人民银行启动的明示企业贷款综合融资成本试点工作。通俗地讲，这项工作就是要用一张“贷款明白纸”，帮助企业理清成本明细账，具体是在贷款合同签订前，银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，也就是“贷款明白纸”，在明示企业贷款利率基础上，帮助企业进一步理清评估、抵押、过桥等环节产生的各类融资费用。

据悉，该企业原担保方式为担保公司担保，目前担保费年化费率为1.01%，贷900万元，担保费大约9万元。办理贷款时，正逢明示企业贷款综合融资成本试点工作启动，邮储银行滨州市分行工作人员及时联系了企业共同填写“贷款明白纸”。填写过程中，企业提及有抵押物，该行业务人员建议企业可采用抵押担保的方式，企业欣然同意。最终，企业仅需支付3.7%的利息费用，综合融资成本较之前的模式下降0.21个百分点。一张贷款明白纸，理清了企业综合融资成本的明细账，也让企业对银行金融服务有了更直观的感受，企业表示将和该行持续合作。

今年11月，滨州市作为山东省第二批试点城市，在全市范围内启动了明示企业贷款综合融资成本工作。人民银行滨州市分行按照上级行安排部署，通过召开试点工作部署会、组织业务培训等推动试点工作落地见效。目前，试点工作进展顺利，银企双方依据事实，协同填报成本清单，明示企业贷款综合融资成本“数据可得、费率可测、操作可行”。截至12月末，滨州市共对2265笔、270.57亿元企业贷款进行综合融资成本明示。通过一番精打细算，借款人不仅明白了贷款利率是多少，还推动了担保、过桥等非利息成本费用“阳光化”，有效保护借款人远离不合理收费的侵害，维护借款人合法权益，也在潜移默化中帮助借款人树立财务可持续和金融健康观念，有助于借款人合理判断自身贷款的风险溢价水平，避免过度负债、超能力融资，为实体经济稳健发展助力。此外，在明示企业贷款综合融资成本过程中，金融机构减免收取或代缴的费用均能体现，大大提高了市场主体的获得感，推动优化了健康、良性、亲清银企关系。

    下一步，人民银行滨州市分行将继续推动明示企业贷款综合融资成本试点工作走深走实，拓展明示企业贷款综合融资成本工作的覆盖面，探索构建高效畅通的明示企业贷款综合融资成本工作机制，形成可复制、可推广的经验和模式；进一步强化部门协同，形成推动降低企业综合融资成本的合力，为品质滨州建设营造良好的货币金融环境。